【運用未経験】２年後の退職金受け取りまでに運用スキルを身につけたい！

●　投資知識に応じた情報の提供

〈ステップ１〉リスクの正しい解釈とリターンとの関係性について理解する

運用におけるリスクとリターンの正しい解釈と考え方を理解する。
以下表の「予想リスク」「期待リターン」の数値を用いて、どのような値動きをするかのイメージを確認する。

〈ステップ２〉リスク水準に応じた投資資産の動きを理解する

リスクリターンの数値をもとに作成した運用シミュレーションで、資産がどのように動くかイメージをつかむ

【図表２】資産推移シミュレーション

〈ステップ３〉分散投資によるリスク管理を理解する

リスクを抑えるために、値動きの異なる資産を併せ持つ分散投資の方法を理解する。
代表的な分散投資として、伝統的資産である国内株式・国内債券・外国株式・外国債券の４資産での投資方法を確認する。

提案プランの条件
・期待リターン５％程度
・１０年程度の運用期間
・伝統的資産による運用

GPIFの資産配分を参考に、管理しやすい４資産均等配分での運用を紹介。
さらに、金利情勢やコスト面も加味し、国内債券を除いた３資産での運用も紹介し、比較シミュレーションを提示。

２年後の退職金運用に向けたスキルアップの観点と現状の投資金額も踏まえ、以下の提案プランを提示

３資産に関しては、お客様が利用できる投資信託サイトを活用して、個別銘柄を紹介

まずは投資成果を確認しながらご自身で運用を管理していただくよう提案。その後の状況に応じた投資行動を以下のように提示。

【ご自身で運用・管理ができる場合】
３銘柄の投資信託での運用を継続し、退職金受け取りまで、リバランス実施などの運用経験を積む。

【ご自身で運用・管理できない場合】
リバランスを自動で実施してくれる一任サービス（ロボアドやファンドラップ）を活用する。
現在検討中の「ロボアド」と「提案プラン」で、年間管理費用が０.９％程度変わる点も共有。