子の教育費・老後資金を無理なく準備するには？？
～ライフステージに合わせた資産運用の方法を知りたい～

■ 収支の余剰資金100万円のうち、積立に追加する金額を確認する

〈追加の積立金額について〉

・お客様は現状年間100万円の余剰資金があるとのことであったが、今後お子様が幼稚園に入って以降、高校卒業まではお二人で年70万円の教育費が必要となること、よって継続可能な追加の積立金額は年30万円程度であることをご説明
→継続して拠出可能な30万円（月々2.5万円）での追加積立を提示

【図表2】幼稚園から高校卒業までの学習費平均

・NISAのつみたて投資枠の利用と、つみたて投資枠の対象ではないが、リターンが良好なインデックスファンドを成長投資枠で積立投資することを提案

・商品に関しては、ご自身で管理しやすい銘柄数に絞ることを推奨（今回は4銘柄）

■ 米ドル債の為替リスクを踏まえ、事前に知っておくべき知識と対策を提示

〈円高対策として〉

・途中の利金は円転することで、為替水準を分散

・満期金は金利・為替の水準によって、外国債券に再投資・米ドルMMFで保有（円転）する

〈損益分岐点の提示〉

・現状の為替レートで購入した場合、利金・償還金は円高がどの水準まで行くと損失になるかの目途を共有

■ 老後に向けて資産全体のリスクを低減する必要性を提示

・現状のまま積立を続けると、以下のように外国株式の比率が高まるため、想定していた老後資産を準備できなくなる可能性がある

・将来、現金化のタイミングで大きく値下がりしている可能性を軽減するため、退職時期に向けて債券など相対的にリスクの低い資産の比率を高めることを推奨

・さらに、お客様が利用できるサイトを活用し、 60歳時点の金融資産の資産寿命を数パターンのシミュレーションで提示

・資産寿命を知ることで、老後資産をいくら貯めておけばいいのかが把握できる