お客様のプロフィール

30代男性／金融機関にお勤め／家族構成：配偶者・お子様2人／運用経験なし（相続した有価証券保有）

ご相談内容

●子供の成長に合わせて戸建てへの住み替えを考えているが、今のマンションを賃貸にして将来収支が回るか確認したい
●つみたてNISAの運用を始めたいが、どの商品で運用するのがよいか知りたい
●企業年金の自分にあった最適な配分、概算金額、有効な受け取り方を知りたい

アドバイス（一部抜粋）

■住宅購入について

●ベースとして２パターンのライフプランシミュレーションを作成し可視化
1. マンション貸出＆戸建て購入／2. マンション売却＆戸建て購入

お客様の検討方法では、お子様の教育費がかかる時期と、金融資産が不足する時期が重なる問題を指摘

ローンの組み方、繰り上げ返済と住み替え時期をアドバイスし、収支の問題を改善

■つみたてNISAの運用について

つみたてNISAの運用目的を、将来の繰り上げ返済資金と明確化。リスクリターンを計算した上で、それに見合った具体的な運用商品を提示

■企業年金について

作成したシミュレーションをもとに、今後の企業年金の資産配分をアドバイス
受け取り方は年間収支を考慮し、DBを60歳から10年間、DCを60歳から5年間の受け取りにすることを推奨

お客様の声

●目先の収支と感覚でセカンドハウスの購入を検討していたが、将来収支や貸出期間、将来家族が引き継げるか、形を変えた運用方法など、自分では気が付けない情報を考慮したアドバイスをしてもらい、とても勉強になりました。失敗へ続く道を選択せずに済みそうです。
●企業年金の受け取り方法は、選択した後では手遅れのため、事前に考え方も教えたもらえてとても参考になりました。
●つみたてNISAや保険加入などは、「やったほうがいいと思いつつも踏み出せない」状態だったが、シミュレーションで自分の収支が可視化されたことで目的や手法が明確になり、はじめるきっかけになりました。

※本事例に記載の内容が全てのお客様にあてはまるわけではございません。