お客様のプロフィール

30代ご夫婦／世帯年収1000万円以上／家族構成：配偶者・お子様2人／運用経験ほぼなし

ご相談内容

●家計収支の全体像が把握できておらず、今のお金の使い方で将来もやっていけるのか確認したい
●３人目の子どもをもうけたく、その場合でも収支、資産推移に問題がないか確認したい
●現在行っている教育資金準備（外貨建て終身保険・学資保険）が適切なのか確認したい
●子どもの預金口座の滞留資金の活用方法についてアドバイスがほしい

アドバイス（一部抜粋）

■家計収支について

ライフプランシミュレーションを作成し、現在～88歳までの収入と支出を可視化

現状のまま、ご意向をすべて反映すると、お子様の教育費がかさむ時期に資金がショートすることをご認識いただく

資金ショートの主な原因となっている要素を明確にし、金額や頻度を調整するだけで改善されることを共有

ご夫婦ともにお勤め先の退職金制度が整っていないため、節税メリットを得ながら老後の資金準備ができる、iDeCoの活用をプランに組み込む

■加入保険について

仕組みや保障内容が、お客様が認識している趣旨と異なる旨を共有

加入目的を鑑み、今後の保険料をつみたてNISA（積立投資）に回した場合のプランを提示

お客様の声

●夫婦で今後のお金についての目線合わせができ有意義でした。
●ライフステージ毎の支出認識が薄かったが、資産形成の必要性が明確になりはじめるきっかけになりました。手法についても、活用すべき制度や、メリット・デメリットが分かっていなかったので、非常に参考になりました。
●専門的かつ具体的なアドバイスを、商品販売なしで受けられうのはとても安心感があります。

※本事例に記載の内容が全てのお客様にあてはまるわけではございません。