お客様のプロフィール

50代男性／年収800万円／運用経験10年くらい／少し前にライフプランシミュレーションを他社にて作成済み

ご相談内容

●将来的には運用を継続しながら年4％ずつ取り崩したいと考えており、どのような方法をとるといいか、ネット証券で管理する前提で考えて欲しい
●すでに運用している資産（全21銘柄）を整理したい
●DB・DCを含む退職金をどのように受け取ると所得控除の効果が大きいか知っておきたい

アドバイス（一部抜粋）

■運用を継続しながら年4％ずつ取り崩す

他社にて作成されたライフプランシミュレーションをもとに、簡易シミュレーションを作成し、運用の配分を「GPIFの資産配分を参考にしたポートフォリオ」にすることで実現可能性が高まることを共有

年間収支と、現在の運用資産が国内株式中心であることを考慮し、外国株式と債券、預金で構成するポートフォリオでバランスをとることをご提案

ネット証券口座で設定可能な「定率引出」「定額引出」により、計算せずとも取り崩しできる方法をご紹介

■銘柄の整理について

退職を機に運用コストを低く抑えられる銘柄を中心に運用継続し、類似ファンドを整理
お客様でも利用できるサイトを使用し、ファンド比較の方法やコスト、パフォーマンスなど注目ポイントをアドバイス

■退職金の受け取り方法について

一時金と年金受取を併用する場合の社会保険料・医療費の自己負担割合への影響や、DCの制度改正による非課税での運用期間延長の効果なども考慮

DB60歳・DC65歳時点で、一時金と年金受取の組み合わせを推奨
しかし、受け取り後に運用を継続される場合は、DB60歳時に一時金受取とし、DCは65歳以降に運用資産額とその時点の所得額を考慮して再検討することを推奨

お客様の声

●アドバイスが自分の事情に合っていて、具体的でわかりやすくとても満足でした。
●退職所得控除の認識の間違いに気が付けたこと、受け取る際の税金だけではなく、その先の影響まで考えてアドバイスしてくれたことは大変勉強になりました。
●面談の時に投影してくれた資料は、自分の会員ページにアップロードしてもらえるので無くさずに管理できていいですね。

※本事例に記載の内容が全てのお客様にあてはまるわけではございません。