お客様のプロフィール

50代男性／ご両親と同居／金融資産1800万円／運用経験はあるが、知識はほぼなし

ご相談内容

●これまでの資産推移から、今後どの程度資金が残りそうか把握しようとしたものの判断が難しかった。老後お金が枯渇することなく、自分が想像している生活が送れるかどうか知りたい
●預金に置いたままになっている資金について、自分に合ったポートフォリオを組んで運用したい

アドバイス（一部抜粋）

■老後の生活資金について

ライフプランシミュレーションを作成し、将来の収支や金融資産の推移を見える化

年金の繰り下げ受給を検討されていたが、在職老齢年金による支給停止が発生するため、お客様の想定通りには増えない可能性を共有

お客様が想像できていなかった支出や見積るべき費用を反映した上で、ご退職や年金受給の時期をずらしたパターンも作成。より実態に近いシミュレーションで、資産の枯渇の心配はないことを確認

■加入中の保険について

更新型で保険料が上がっていくため、健康状態に問題がなければ見直しを推奨

■ポートフォリオ運用について

ライフプランシミュレーションを作成したことで預金は20年近く使わないことが明確になる

より余裕をもった生活が実現できる資産残高の推移となるリスクリターンを算出し、それに見合う資産配分と具体的銘柄をご提示

現在の預金をポートフォリオの配分にし、今後の収支で増えていく資金は、ポートフォリオの配分で各銘柄積立投資を行う。資産の取り崩しが始まるご年齢からは、積立を停止し、必要な金額を運用から切り崩していく管理のしやすい運用手法をご提供

お客様の声

●「老後はなんとかなる」と根拠もなく思っていましたが、いざ考え出すと不安になりました。シミュレーションによって、現状の支出や資産配分では難しいことがわかり、改善による着地点が見えたのは本当によかったです。
●想定外の支出も発生するはずなので、多少は余裕がないと危ないなとも思っていましたが、何とかなりそうで安心しました。
●オンラインで気軽に面談できるのは便利ですし、自分の事情に合わせた具体的なアドバイスで行動にも移しやすいです。
また数年後にアドバイスをいただくのもありかなと思っています。

※本事例に記載の内容が全てのお客様にあてはまるわけではございません。